EMPRÉSTIMO SOCIAL
Os investimentos da sitawi são feitos somente em forma de empréstimo?
Quais os critérios para conseguir um Empréstimo Social?
Qual a diferença entre uma doação e um Empréstimo Social?
A sitawi pode me ajudar com outros serviços além do Empréstimo Social?

ORGANIZAÇÃO
A sitawi é uma organização sem fins lucrativos?
Por que a sitawi presta serviços de consultoria?
A sitawi é regulada pelo Banco Central ou outra entidade?

MODELO DE OPERAÇÃO
Como funciona o Fundo Social da sitawi?
Este modelo de financiamento existe em outros países do mundo?
Existe demanda para Empréstimos Sociais no Brasil?
Quais os juros cobrados nos Empréstimos Sociais?
Se a sitawi cobra juros, porque não remunera os 'investidores'?
Quando Empréstimos Sociais forem uma realidade no sistema financeiro brasileiro, o que acontecerá com a sitawi?

RELACIONAMENTO COM A SITAWI
Qual a vantagem de fazer minha doação para a sitawi ao invés de doar diretamente para uma organização?
Quero 'investir' no Fundo Social. Qual vai ser meu retorno?
Posso indicar uma organização para a sitawi?
Posso ser voluntário da sitawi?


 

EMPRÉSTIMO SOCIAL

Os investimentos da sitawi são feitos somente em forma de empréstimo?
Sim, hoje, a sitawi não faz aportes de capital em forma de ações (equity) ou dívida conversível. Em geral, os empréstimos possuem prazo e juros fixos, pré-acordados com a organização tomadora, de acordo com o projeto financiado.
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Quais os critérios para conseguir um Empréstimo Social?
A sitawi leva em conta os seguintes critérios de elegibilidade:

• Impacto social claro e reconhecido, contribuindo de forma direta e relevante para a solução dos desafios socioambientais brasileiros.
• Fibra ética dos líderes e principais colaboradores da organização.
• Operação com geração de receita e superavitária, preferencialmente com histórico de ao menos 2 anos.
• Visão estruturada da situação atual do negócio social e respectivo mercado, permitindo a elaboração de plano de metas sociais e financeiras realistas.
• Disponibilidade para incorporar aconselhamentos em seu modelo de gestão, permitindo alavancar a expertise da sitawi nos diversos temas da operação.

A sitawi financia negócios operando e não idéias de negócios. Negócios sociais constituídos como empresa apenas serão considerados caso a maior parte do benefício econômico gerado seja compartilhado na cadeia e, além das condições acima, não tenham acesso à crédito ou apoio de instituições de fomento.

Em nenhum caso, a sitawi faz doações ou perdoa os empréstimos concedidos.
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Qual a diferença entre uma doação e um Empréstimo Social?
Não há um padrão único para doações mas, em geral, elas incluem restrições para cobertura de custos operacionais, exigem um processo longo e complexo para sua obtenção e são em pequeno volume ou de alto custo de manutenção (relatórios, visitas, etc.).

O Empréstimo Social da sitawi não tem restrições para cobertura de custos operacionais, tem um processo simplificado de obtenção e manutenção e são em volumes maiores do que a média das doações. Por outro lado, o montante obtido através do Empréstimo Social , assim como qualquer empréstimo, precisa ser devolvido ao Fundo Social em um determinado prazo, com o pagamento dos juros acordados.
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A sitawi pode me ajudar com outros serviços além do Empréstimo Social?
Além do Empréstimo Social, associado a um aconselhamento estratégico, que utiliza metodologia exclusiva e adequada à realidade da organização, a sitawi também oferece serviço de Consultoria para empresas, fundações e organizações que buscam soluções de impacto social alinhadas com uma mentalidade empresarial.
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ORGANIZAÇÃO

A sitawi é uma organização sem fins lucrativos?
Sim, a sitawi é associação com certificado de OSCIP (Organização da Sociedade Civil de Interesse Público), se enquadrando na Lei 9.790 dentro da categoria de "Experimentação sem fins lucrativos de novos modelos socioprodutivos e de sistemas alternativos de produção, comércio, emprego e crédito".
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Por que a sitawi presta serviços de consultoria?
A sitawi acredita que apoiar Organizações, Fundações e Empresa em seus processos de tomada de decisão, propondo uma convergência entre impacto social e mentalidade empresarial, também contribui para a sua missão. Adicionalmente, os desafios abordados nos Projetos Intensivos e Acompanhamentos Estratégicos complementam a formação dos officers sitawi, permitem a contínua ampliação de nossa visão do mundo de negócios sociais e aumentam indiretamente os recursos disponíveis para empréstimos.
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A sitawi é regulada pelo Banco Central ou outra entidade?
A sitawi, por ser uma associação com certificado de OSCIP, é regulada pelo Ministério da Justiça, nos termos da Lei 9.790/99. Como a sitawi não tem depósitos (obrigações perante correntistas) pois as doações são em caráter irrevogável, eventuais falhas na alocação de capital por parte da sitawi não comprometem a segurança do sistema financeiro.
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MODELO DE OPERAÇÃO

Como funciona o Fundo Social da sitawi?
O Fundo Social da sitawi é constituído de doações recebidas de Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas. Esse dinheiro é utilizado apenas para Empréstimos Sociais, que sai e retorna após certo tempo. Ou seja, o Fundo é um montante rotativo e perene, que obrigatoriamente sempre cumpre o fluxo de saída e retorno.

As doações recebidas pela sitawi são destinadas integralmente para o Fundo Social, com uso exclusivo para empréstimos. As despesas operacionais são cobertas a partir do rendimento do fundo e eventuais serviços de consultoria prestados a empresas, fundações e organizações.
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Este modelo de financiamento existe em outros países do mundo?
Sim, nos Estados Unidos, o Empréstimo Social já existe há mais de 25 anos. Mais de US$175 milhões já foram emprestados para mais de 10,000 organizações com taxas de repagamento acima de 99% (no caso o Nonprofit Finance Fund). No Reino Unido, existe até um banco especializado no setor social (o Charity Bank)
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Existe demanda para Empréstimos Sociais no Brasil?
Sim. A sitawi tem constantemente mais demanda por empréstimos do que o capital disponível no Fundo Social. Adicionalmente, a sitawi alimenta continuamente uma lista de oportunidades que amadurecem ao longo do tempo.
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Quais os juros cobrados nos Empréstimos Sociais? Atualmente os empréstimos tem juros fixos de ~1%. No futuro, estudaremos a possibilidade da taxa de juros variar conforme metas pré-estabelecidas de impacto social.
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Se a sitawi cobra juros, porque não remunera os 'investidores'?
Para atender o público específico que a sitawi quer apoiar - organizações sociais que operam pequenos negócios -, a sitawi entende que é necessário cobrar taxas de juros reduzidas, o que não permite remunerar investidores. Adicionalmente, os aportes para o Fundo Social são feitos sob forma de doação, sem previsão de retorno financeiro.
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Quando Empréstimos Sociais forem uma realidade no sistema financeiro brasileiro, o que acontecerá com a sitawi?
A missão da sitawi é desenvolver infraestrutura financeira para o setor social no Brasil. O primeiro instrumento que escolhemos para avançar nessa direção é o Empréstimo Social. Uma vez vencida esta barreira, a sitawi, como pioneira no setor, estará bem posicionada para transformar-se numa cooperativa de crédito ou mesmo num banco regulado, adicionando à essa atuação outros desafios que se tornarão mais importantes, como por exemplo, questões fiscais ou de regulamentação.
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RELACIONAMENTO COM A SITAWI

Qual a vantagem de fazer minha doação para a sitawi ao invés de doar diretamente para uma organização?
Quando a doação é feita diretamente apara uma organização, ela utiliza este investimento uma única vez. Se este mesmo recurso for investido no Fundo Social, ele se tornará perene e rotativo, pois a doação entra no fundo e é prontamente utilizada para empréstimos. Uma vez o empréstimo devolvido, um novo empréstimo poderá ser feito para outras organizações com o mesmo recurso. Dessa forma, a doação se multiplica, assim como o impacto social das doações.
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Quero 'investir' no Fundo Social. Qual vai ser meu retorno?
Seu 'investimento' deverá ser feito em forma de doação, não sendo permitido retorno financeiro. Por outro lado, você terá a certeza que sua doação vai integralmente para o Fundo Social e poderá:

• Receber newsletter com informações sobre o andamento de projetos;
• Receber periodicamente um relatório transparente sobre a alocação dos recursos da sitawi e avanços no cumprimento de sua missão;
• Deduzir até 2% do Imposto de Renda de sua empresa, caso ela seja brasileira e tributada pelo lucro real; 
• Deduzir sua doação no Imposto de Renda americano, no caso de empresas e indivíduos residentes nos Estados Unidos, conforme legislação local (entre em contato conosco e saiba como).

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Posso indicar uma organização para a sitawi?
Sim, todas as pessoas interessadas no fortalecimento das organizações sociais e no desenvolvimento de infraestrutura financeira para o setor social no Brasil podem submeter indicações de organizações. Mande sua sugestão para Este endereço de e-mail está protegido contra spambots. Você deve habilitar o JavaScript para visualizá-lo.
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Posso ser voluntário da sitawi?
Periodicamente, a sitawi tem tarefas pontuais que podem ser conduzidas por voluntários - em geral ligadas ao desenvolvimento da organização. Caso tenha interesse em fazer parte do grupo de voluntários, escreva para Este endereço de e-mail está protegido contra spambots. Você deve habilitar o JavaScript para visualizá-lo. com uma descrição das habilidades que deseja colocar à disposição de nossa missão (ou inclua seu CV)
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